出国留学理财有窍门

又到一年留学季。走出高中、大学校门的学子们，又纷纷奔赴异国他乡求学。据教育部统计，2011年我国出国留学的总人数高达33.97万人。出国留学如何“打点”个人资金？记者近日走访了中国银行、招商银行、广发银行等多家银行，理财师们均一致推荐使用“两卡一金”和“主副卡”，三步轻松理财。

留学存款要尽早

把“钱”存入银行是第一步。平安银行一位理财师告诉记者，留学存款要尽早。她表示，一般情况下，留学生获得录取通知书后，就进入申请签证的阶段，存款证明对签证的通过至关重要。一般情况下，留学生需提供至少半年以上的存款证明资料，每所学校要求不同。根据学校要求把钱存入银行，有效财产包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此，最好在申请签证前一年就开始启用存折，在出国前1~3个月到银行开具存款证明，这样签证便可更顺利。

带“两卡一金”出国

如何把“钱”带出国，则是第二步。现金、汇票、旅行支票、国际信用卡……在众多的选择中，多个理财师向记者建议，最好带“两卡一现金”出国。

“两卡”是指储蓄卡和国际信用卡。“信用卡主要用于生活中的各种消费，在国外消费刷信用卡很方便，哪里都可刷卡，且办卡不难，几乎每间银行都可办国际信用卡，在国内国外刷，都不需手续费。”广发银行的理财经理马宇峰说。“但在遇到需要取现或转账时，就要用储蓄卡了。因此还须拥有一张储蓄卡。”他补充道。

他表示，有了储蓄卡，家人便可通过跨境汇款及时保障留学生在国外的生活开销，但跨境汇款需要较高的手续费，其中包括一定的电邮费。“每家银行的电邮费和手续费都不一样，所以，在选择办卡、取现和跨境汇款等业务时可以‘货比三家’，这样才能更大程度上节省费用。”以电邮费为例，记者获悉，中国银行每笔跨境汇款需支付150元，而广发银行仅需50元。

而“一金”就是现金。马宇峰建议，学生出国时应选择多种方式相结合，不宜带太多现金。一方面是出于安全的考虑，另一方面，因为我国外汇管理局规定，个人最多能携带等值5000美元以下的外汇出境，超出部分海关可以依法没收。因此，带“两卡一金”出国的方式既安全又便利。

使用“主副双卡”巧理财

出国后，有的留学生并不擅长理财，而远在海外家长又鞭长莫及。有时候，可能会出现家长将一年的生活费打到孩子账户，孩子半年就花完了的情况。那么，如何才能有效地监控孩子在国外开销，帮助其理财？

对此，多家银行的理财师均表示，可办理一张拥有主副卡的国际信用卡。据了解，不少银行都有留学生双币信用卡此项服务。这类信用卡大多有主副两张卡，留学生持副卡在境外刷卡消费，父母在国内用主卡人民币自动购汇还款，还可设定附属卡的消费额度，每笔消费都有短信提醒。此外，银行会每月寄回其在国外消费的账单，这样家长在家便可实时掌握孩子在国外的消费动态。

而这种信用卡多以美元结算，还款时可使用原币以免除货币兑换的损失，也可让家长在国内使用人民币。理财师提醒，在使用人民币还款时，要注意汇率的变动情况，如果汇率变动较大，有可能造成还款额高于实际消费额的情况。

温馨提示

如何使用美国银行卡？

钱存Saving Checking勿透支

如何正确使用国外的银行卡，避免不熟悉而造成不必要损失？常年在美国居住的留学生侯小姐建议，钱存Saving，Checking勿透支。

据了解，美国的银行卡主要分为两种：一种是Debit Card，另一种Credit Card。如在超市刷卡的时候，收银员常会问“Debit，credit or cash？”这问的就是用哪种卡来支付，或者是现金支付。

而Debit Card 即是普通的银行卡，和国内的银行卡略有区别。在Debit Card内部设有两个账户：一个是Checking Account，另一个是Saving Account。人们在收银台刷卡、支票支付以及大多数网上购物时，用的都是Checking Account里的钱。而在某些网上支付，如付学校的房租，或在ATM 上取钱时，却可选择用Checking或Saving账户里的钱。两个账户之间可以自由转账，但向银行支付利息时只算Saving里的钱。

因此，侯小姐建议，一般在使用Debit Card时，应把大部分钱存到Saving账户里，小部分放在Checking里面，当Checking里面的钱消费完时再从Saving里转账。“这样做的好处是，即使你所拥有的Debit Card不幸丢失，别人也只能花掉你Checking里面一小部分的钱，而Saving里面的钱是拿不出来的。”侯小姐表示。但她同时表示，还要小心Checking里的钱是否花光，一旦透支，银行会立刻罚款，这将会是一笔无谓的损失。

其次，是Credit Card，即信用卡。美国的信用卡跟国内的信用卡并无太大区别。

此外，她还表示，正由于美国的信用卡没有密码，而卡的背面有持卡人的签名。因此，卡丢了，别人很容易模仿签名而消费。“但不用担心，只要你给银行打电话说这笔消费不是你自己花的，银行会负责将钱补回来，而损失由银行承担”。而留学生们刚来美国，由于没有信用记录，直接申请信用卡会较难。“但可先试着申请一下，被拒也没关系，等信用记录慢慢积累下来，总是能申请到的。”侯小姐补充道。