出国留学如何利用好手中的钱？

　　今年秋季入学的留学生此时大多已进入行前准备的最后阶段。出国留学,具体到每天的生活时,便与金钱脱不开关系,留学生除了学费、担保金、生活费要操心,还可能涉及海外租房、投资和理财等方面。这对于上大学前很少独立理财的中国学生来说,是不得不面对的问题。近年来,英美澳等国汇率和学费不断调整,人民币升值,留学生该如何保管、使用和利用手中的资金,才能最大化方便自己的海外生活呢?

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　　[学费、担保金]

　　各国新规相继出台,担保金数量及存期门槛降低

　　出国留学,首先要面对的是学费和担保金的处理。随着中国留学生人数日渐庞大,各国都开始针对中国学生提供更简便的财务帮助。比如,如果留学新西兰,Fund Transfer Scheme(FTS)新西兰留学汇款专用账户的推出,很大程度简化了中国学生提供资金证明的程序。在申请新西兰留学签证时,要求将在新西兰留学期间的学费和生活费存入一个ANZ账户,作为资金证明。在中国的学生家长只需将ANZ中国分行中的资金(以纽币为单位)转入新西兰的ANZ账户,学生到达新西兰之后只需前往ANZ银行激活账户即可。“这项政策极大地简化了资金转存手续,也减小了外汇交易风险。”

　　业内人士指出,如果留学决定做得比较仓促,没有足够的存款时长或者数额不足,可以通过办理留学贷款的方式来弥补。“一般来说,留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和,最高不超过50万元人民币,贷款的期限最长不超过6年。”澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明,很多银行都推出了专门的出国留学贷款产品。值得提醒的是,如果要申请留学贷款,最好从申请学校的时候就开始准备,这样对顺利申办签证有帮助。

　　如果留学加拿大,近期也有好消息:使馆对申请人原有的留学担保金数量和存期门槛将会降低。留学专家表示,GIC签证政策主要面向直录学生,包括加拿大所有公立大学以及SPP计划所涵盖的学院。随着新规定出台,之前办理加拿大留学,担保金数量需要35万元以上,而且需要一年存期,如果选择办理GIC,只需7万元左右(目前银行要求1万加元),而且不再要求追溯之前12个月的历史。

　　需要注意的是,大部数留学存款政策都是专款专用,存入的学费将会每年定期转入学生账户用作学费、生活费。也就是说,这笔资金不能随意提取,个人无法随意支配。

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　　[理财投资]

　　勿轻易入股市,可考虑定投外汇或购买债券

　　换汇是留学生绕不开的问题。受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响,出国留学的总费用也不断在变化。因此,不少人开始考虑定投外汇。“其实这有点类似于定投基金,只不过投资基金是为了稳定收益,而定投外汇是为了稳定留学成本。如果要长期以一定量购进外汇,就要持续关注外汇走势,为自己的留学费用做预算。”专家指出,近年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低,这或许也是留学人数不断攀升的原因之一,“大家都觉得现在留学很划算”。

　　除了定投,留学生还有什么途径给资金保值吗?在加拿大留学的陈同学提到了炒股,“加拿大股市门槛高、风险大,我们留学生一般不会进入。单枪匹马杀进去,全身而退也不容易。”在加拿大,她和同学们平时有时间主要是出去打工,增加实践经验,赚一些生活费。至于打工挣来的余钱,他们通常会存在银行里。当地银行有一个叫money market的机构,可以帮助他们合理规划这些钱,比如拿多少存银行、拿多少买基金或债券等等。

　　加拿大生活相对安逸,福利比较好,当地居民不大爱做冒险的投资行为,购买公司债券和国债的人反而比较多。相比之下,留美学生发现,美国大学生学习进入股市和债券市场比较常见,不过大多数学生也不会整天泡股市,而是通过买基金等方式来学习理财。

　　留美大学生谭同学表示,美国学生上大学后很少有人再伸手向父母要钱,更不用说是要钱去炒股了。谭同学和朋友一般会利用假期打工,挣钱后最普遍的理财方式是购买共同基金。因为共同基金市场业绩优异,而且能回避直接买股票的高风险。这些基金一般持有期三四年,不随市场波动短期进出。当然也有较激进的同学进入股市“玩玩”,但都做好了赔钱的准备,“股市风险实在太大,作为学生基本无法跟上瞬息万变的市场,去成熟剖析一只股票或上市公司。”

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　　[财产安全]

　　家长可开设双币信用卡

　　备足过渡阶段的现金

　　由于留学很多时候是孩子独自在海外,有的留学生不擅长理财,家长如果提前将一年的生活费打到孩子账户上,孩子可能半年就花完了。对于这样的家庭,建议使用不少银行推出的留学生双币信用卡,这种卡多以美元结算,既可以用原币还款,免除货币兑换的损失,也可以让家人在国内用人民币还款。

　　据了解,这类信用卡大多有主副两张卡,留学生持副卡在境外消费,父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款,还可以设定附属卡的消费额度,每笔消费都有短信提醒。另外,留学生们在国外消费的账单,银行会每月按时寄回,这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。需要提醒的是,在国外取现不划算,银行会按取款金额收取一定的手续费。

　　中国出入境管理局规定,中国公民出境最多携带1万美元的等值外币,并且只要超过5000美元,就要申领外币携带证。因此留学生如果准备出国后才开账户,最好携带适量的现金以备过渡阶段使用,“账户往往需要两到三周才能顺利开通。”

　　此外,对于在海外生活,留学专家提醒,租房骗局需要特别注意。留学生到国外安顿,如果没有校内宿舍,想向校外的私人租房,相对比较危险。“即使学校提供租房平台,上面的信息也大都由未经过调查认证的业主自己发布,可靠性差,成功率低。”建议留学生最好选择学校提供的宿舍或者寄宿家庭,有学校做担保更有保障。

　　另外,留学生最好能够购买留学保险。在美国做一个简单的阑尾炎手术可能就需要3000多美元,比国内高很多。通常情况下,建议医疗保险在就读当地购买,人身保险则在国内购买,这样父母在国内与保险公司沟通更方便。专家表示,“在孩子出国前,家长需要梳理已购买的保险,例如长期保终身的险种、分红险以及投资类的保险,需要继续付下去;而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性保险,可以退掉。因为这类保险一般保期是一年,而且无法保障国外发生的事件。”当然,有些学校在留学计划中已为留学生提供代购当地保险的服务,有些国家则在办理留学签证时就要求先行购买规定数额的保险,建议在留学前先详细了解目的地国家和学校的签证要求以及保险服务。