测算留学费用缺口
翟剑介绍说，最近他给一个家庭设计了5年后送孩子出国留学的理财规划。该家庭为三口之家，准备出国留学的是一个13岁的男孩，目前正读初中。男孩的父亲罗先生今年44岁，在首府某机关工作，是公务员编制干部，税后年收入为10万元。男孩的母亲江女士今年40岁，是事业单位干部，税后年收入为7万元。该家庭现有住房一套，小汽车一辆，存款30万元，没有其他理财产品。该夫妻俩均有常规的社会保险，无其他经济负担。
翟剑说，该家庭原来准备把夫妻俩的收入每月都拿出一定数额存进银行，做5年期的零存整取储蓄，再加上原来的30万存款，给孩子凑够出国留学费用。但是经过认真测算，发现仍有缺口。按目前的出国留学费用计算，孩子出国留学4年，约需花费80万元人民币。该家庭把30万元现金存5年定期，按年息5%计算，期满后的本金利息之和为37.5万元。该家庭从每月总收入中节余5000元存到银行，5年存60个月按零存整取年利息3%计算，期满后本金和利息之和为32.3万元。以上两项加起来为69.8万元，距80万元的出国留学费用还短缺10.2万元。
设计留学理财规划
基于上述情况，翟剑给该家庭设计了孩子出国留学理财规划。也就是把30万元存款改为购买理财产品，具体为购买25%的股票型基金、35%的混合型基金、30%的银行理财产品、10%存为活期，以备急用。把这些理财产品加起来，总的预期年收益为8.4%，5年后的本金加收益总额为42.6万元。另外，把原计划的每月5000元零存整取改为每月用2500元分别购买定期定投指数型基金和股票型基金，这两项理财产品的预期年收益为10%，5年后本金和收益总额可达38.7万元。以上两项理财产品5年后的本金加收益总额为81.3万元，恰好能满足孩子出国留学所需。
