出国留学常遇到的金融问题

　　兵马未动，粮草先行。对于留学金融相关业务，家长一般都是第一次接触，经常是“两眼一抹黑”，因此要提前着手准备。

　　存款证明要提前多早开好?学费生活费如何带出国?境外汇款该怎么办理?近日，记者走访多家银行，打探银行出国金融服务信息，帮准留学生和家长们提前做好功课。

　　存款证明 每份收费20元 理财基金开不了存款证明

　　要出国留学，在金融方面，首先需要的就是存款证明。各国使馆签证处都会要求申请人提供资金证明，实际上就是存款证明。不同的国家对存款证明要求的时间不一样，早开会好一些。

　　出国留学前，通常需要办理两次存款证明，一次是在申请学校时，一次是在办理签证时。

　　一家留学中介机构工作人员向记者介绍，留学申请大概有一年准备期，各国要求不同。比如加拿大需要提前一年左右把钱存到银行，所以需要开具一年期的存款证明;其他国家对存期没有特定的要求，在申请的时候提前三到五个月把钱存进银行就行了。该工作人员建议，办理签证时所开具存款证明的冻结时间，原则上需要覆盖使馆签证审理过程，一般冻结期为三个月，存六个月是比较保险做法，这段时间留有其他资金以备不时之需。

　　一家国有银行客服人员介绍，一般所说的存款证明都是冻结金额的存款证明。该行冻结金额有效期最短是一天，最长不超过一年，由客户自己决定。存款证明开立每份收费20元。有些银行对部分客户可以免费，但有一定门槛，比如白金客户等。

　　目前基本上各家银行都可以开立存款证明，但对于可以开立存款证明的资产类别范围有所不同。一般情况下，市民持有的凭证式国债和电子式储蓄国债可以开具存款证明，但基金、保险、黄金和理财产品等金融资产一般不可以开立存单证明，个别银行能开具理财持有证明，但并非所有使馆都认可，需要提前咨询好。

　　换汇 现钞汇出有汇价损失 尽量少换现钞

　　留学期间，家长可以将学费、生活费汇款给孩子。需要提醒的是，由于汇出现钞和汇出现汇差价较大，建议家长一定要用现汇进行汇款，即先在国内换汇，然后汇出。

　　银行方面介绍，外汇存款汇出，钞户的审核严于汇户，汇户一次性汇出1万美元以下的，可到银行直接办理，而钞户的限制是2000美元以下。同时，如果想将现钞通过银行汇出，在银行办理汇出手续时，银行先要以现钞价买入客户现钞，再用现汇卖出价卖给客户外汇 。以100美元为例，6月26日，某银行的现钞买入价是614.71元人民币，但现汇卖出价是622.16人民币，如果家长在此日要将1万美元现钞汇出，这中间就需支付相应的汇钞差价费，大概为745元。在此基础上，还要另外支付汇款手续费。

　　出国留学仍不免要携带一些现金，银行客服人员表示，牌价即时在变，换汇主要得看汇率的时间点，比如汇率低的时候就会比较合适，因此可以多次少量换汇分散风险，或者银行有活动的时候。

　　记者采访中发现，由于目前是暑期出境游及留学高峰，各家银行包括美元、欧元、港币在内的多个币种的小面值现钞紧缺，以美元和欧元为例，银行中多是100元面值和500元面值大额钞票。对此，银行人士表示，如果一定要兑换小额外币的话，一定要提前一段时间和银行预约，让银行预留出小面值钞票。

　　另外，银行人士提醒市民，不要到外币黄牛处兑换，避免换到假币发生风险。

　　汇款 选择国内大银行 急用可走西联渠道

　　记者对比各家银行业务发现，目前境外汇款主要有境外电汇、速汇金和西联汇款三种方式。

　　目前市民办理境外汇款业务大多是通过电汇办理。银行人士介绍，在办理电汇业务时，需要向银行准确提供汇款货币及金额、收款人姓名及地址、收款人开户银行账号、收款人开户银行名称、SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)代码及地址或者中转行的SWIFT代码。

　　“电汇币种较多，也较安全。但需要有当地账户。”一家银行客服人员表示，“电汇一般会产生手续费、电报费等额外费用。”以该行为例，汇款手续费按照汇出汇款金额的0.1%，最低50元/笔，最高260元/笔收取;电讯费标准为国际发电150元/笔。

　　值得一提的是，在网银办理境外汇款的话，相比柜台办理，可以获得一定的手续费优惠，比如某银行网银办理境外汇款可在柜台费用的基础上打8折。目前专业汇款公司纷纷和国内银行合作，推出了一系列快捷的跨国汇款服务。

　　银行卡 主附卡一同办 考虑境外客服水平

　　对于留学生在国外的消费，最方便、快捷也是最省钱的方式就是开立国际信用卡账户，凭此在国外绝大多数商户均可刷卡消费。因此，出国前最好办一张多币种或者全币种信用卡。

　　银行人士提醒家长，在办理国际信用卡时，最好主附卡一同办理。自己拿着主卡，并在自己的信用卡名下申请一张附属卡供子女在国外应用。两张卡共享额度，孩子在海外消费，家长在国内购汇还款，这样不但节约货币转换费，还可规避很多兑换外汇的汇率风险。

　　这种主附卡还有一个好处，就是可以根据留学目标地国家的消费水平限定适量的信用额度。孩子在国外消费时，家长也能收到短信提醒，了解孩子的花钱情况，培养孩子的理性消费意识。

　　记者从多家银行获悉，尽管国内银行卡在国外刷卡消费时无需手续费，但国际卡在境外取现的费用则比较高，如不是应急使用，并不提倡孩子在国外用国内办理的信用卡取现。

　　在用卡时还需要注意的是，与国内信用卡以签名加密码的方式不同，在国外直接签名就可用卡，很少需要输入密码。但是收银人员会对信用卡签名笔迹进行严格的核对，因此，持卡人最好在卡片背面签名栏中用习惯性写法签上自己的名字，刷卡消费时用同样的字体签名，以免给刷卡消费带来不便。

　　在选择发卡银行时，家长要充分考虑两方面的因素。一是用卡手续费的高低，有银行推出的银行卡增值服务可节省一大笔用卡手续费。比如某股份制银行的一款借记卡，全球跨行取款每日第一笔免手续费。在美国，九成以上的ATM都可使用该卡直接取出美元;在英国，几乎所有的ATM都可以直接提取英镑现钞。该卡外币取款人民币扣款，无需支付货币转换费，非常划算。

　　另一个是要考虑银行在境外的客服水平。有留学经验的马小姐告诉记者，她认为在境外使用国内办理的银行卡时，关键的不是商户多少、费率高低的问题，而是能否能及时拨通客服电话联系上银行客服人员，在出现问题时能否第一时间解决。